Банки столкнулись с дефицитом свободных средств из-за подскочившего спроса россиян на наличные

Резко выросший спрос россиян на наличные оставил банки без свободных средств: с начала года дефицит ликвидности у кредитных организаций вырос почти в четыре раза — с 0,6 трлн руб. в январе до 2 трлн в июне. По состоянию на 24 июня показатель немного снизился — до 1,8 трлн руб. Это следует из данных Центробанка, на которые первыми обратили внимание «Известия».

Отток средств из банковской системы продолжается несколько месяцев подряд. Он происходит на фоне регулярных отключений интернета, массовых блокировок карт из-за усиления борьбы с мошенничеством, а также повышения налогов для бизнеса. Согласно данным ЦБ, в марте объем наличных денег в обращении увеличился на 300 млрд руб., в апреле — на 607,3 млрд, а в мае — еще на 381,2 млрд. В результате с начала года россияне вывели из банков 1,09 трлн руб. Больше показатель быть только в январе—мае пандемийного 2020 года — 1,39 трлн. В прошлом году ситуация была иной. За весь год объем наличных в обращении увеличился на 0,75 трлн руб., а дефицит ликвидности у банков не превышал 900 млрд и достиг этого уровня лишь к концу декабря, отметил экономист Андрей Бархота.

Если год назад о привычке держать наличные в кошельке заявляли 23% респондентов из крупных городов, то сейчас их доля приближается к 50%, отметил финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. ЦБ уже пересмотрел прогноз по росту наличных в обращении с 0,8–1,3 трлн до 1,5–2,1 трлн руб. по итогам 2026 года. Одновременно с этим был повышен прогноз структурного дефицита ликвидности у банков — с 1,9–3 трлн до 2,4–3,6 трлн руб., отметил управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич.

На данный момент банковская система в целом сохраняет запас прочности, говорит исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Павел Неумывакин. При этом на фоне оттока средств кредитные организации уже начали активнее занимать у регулятора: в апреле привлечения от ЦБ выросли на 18% — до 6,1 трлн руб. Главным последствием дефицита ликвидности у банков станет то, что они не смогут уменьшать ставки по кредитам вслед за ключевой ставкой ЦБ, говорит основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.

В итоге, по словам президента холдинга Finbridge Рафаэля Абрамяна, это отразится на доступности займов для россиян и предприятий. На данный момент потребительское кредитование сокращается примерно на 2% год к году, а выдачи ссуд малому и среднему бизнесу падают на 7%, добавил МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков.